powrót

Maria Rokoszewska

Mądrość przed szkodą

Ubezpieczenia sprzętu elektronicznego i pomiarowego. Wiele firm prowadzących działalność gospodarczą ubezpiecza mienie (budynki, wyposażenie biura) od różnych zdarzeń losowych, np. od pożaru, powodzi, kradzieży z włamaniem czy rabunku. Ubezpieczeniem można objąć również sprzęt elektroniczny stacjonarny, a od pewnego czasu także przenośny sprzęt pomiarowy, m.in. geodezyjny. Możliwość ubezpieczenia sprzętu geodezyjnego na razie nie jest powszechna, gdyż nie wszystkie towarzystwa chcą wziąć na siebie wysokie ryzyko ewentualnej wypłaty odszkodowania. Pomiarowy sprzęt geodezyjny, nie dość, że drogi, to jeszcze często narażony jest na uszkodzenia spowodowane upadkiem (szczególnie na budowach).

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie sprzętu przenośnego pod warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia elektronicznego sprzętu stacjonarnego lub innego mienia. Z reguły umowa ubezpieczenia podpisywana jest na rok, choć mogą też być umowy krótsze i wtedy składka nie jest niestety obliczana proporcjonalnie. Ochrona rozpoczyna się zwykle od następnego dnia po podpisaniu umowy, pod warunkiem opłacenia składki w całości bądź w części (wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje możliwość rozłożenia jej na raty).

Sposób wyceny
W bardzo dużym stopniu sposób wyceny wpływa na późniejszą wypłatę odszkodowania. Ubezpieczający sam wycenia sprzęt podlegający ubezpieczeniu, a więc sam ustala sumę ubezpieczenia, stanowiącą górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Niedoubezpieczenie (zaniżenie wartości ubezpieczanego majątku) może spowodować zastosowanie zasady proporcji, czyli obniżenia wypłaty odszkodowania. Towarzystwa ubezpieczeniowe przyjmują do ubezpieczenia sprzęt wyceniany według dwóch systemów: - wartości odtworzeniowej (nowej), tzn. odpowiadającej kosztom przywrócenia mienia do stanu początkowego, - wartości rzeczywistej, tzn. odtworzeniowej (nowej) pomniejszonej o zużycie techniczne, inaczej rozumianej jako wartość rynkowa.
Z reguły sprzęt nowy (maksymalnie kilkuletni) ubezpieczany jest według wartości odtworzeniowej, a sprzęt starszy – według rzeczywistej. Towarzystwa ubezpieczeniowe same określają granicę wieku sprzętu przyjmowanego do ubezpieczenia według wartości odtworzeniowej. Dzieje się tak, ponieważ sprzęt starzeje się bardzo szybko. Na przykład trzyletni komputer w wyniku szkody zostaje zastąpiony nowym, ale nie klasy sprzed trzech lat, tylko z dnia dzisiejszego. Tak więc, jeśli sprzęt w momencie zakupu był np. klasy średniej, to za odszkodowanie będzie można kupić sprzęt klasy średniej z dnia szkody. Sprzęt starszy (ubezpieczany według wartości rzeczywistej) w wyniku szkody może zostać zastąpiony tylko sprzętem podobnym, posiadającym zbliżone parametry techniczne z uwzględnieniem zużycia.

Pełna treść artykułu w grudniowym wydaniu GEODETY

powrót